กองทุนฉุกเฉิน YNAB: วิธีสร้างเครือข่ายความปลอดภัยของคุณ

คุณต้องการงบประมาณ (YNAB)(You Need a Budget (YNAB))เป็นหนึ่งในแอพการจัดทำงบประมาณยอดนิยมที่ช่วยให้ผู้คนควบคุมการเงินของพวกเขา YNAB ใช้สิ่งที่เรียกว่าการจัดทำงบประมาณแบบไม่มีศูนย์(zero-based budgeting)เพื่อช่วยให้คุณกำหนดการเงินขาเข้าทั้งหมดไปยังที่ที่ถูกต้อง

หนึ่งในคุณสมบัติที่มีประโยชน์ที่สุดของYNABคือฟีเจอร์กองทุนฉุกเฉิน ในตัว (Emergency Fund)ช่วยให้คุณวางแผนเป้าหมายสำหรับการออมฉุกเฉินและกำหนดปีเป้าหมายเมื่อคุณต้องการบรรลุเป้าหมาย จากนั้นYNABจะคำนวณโดยอัตโนมัติว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไรทุกเดือนจึงจะไปถึงที่นั่น

กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?

ทุกคนควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้เป็นเบาะรองรับเมื่อชีวิตพลิกผันอย่างไม่คาดคิดให้แย่ลงไปอีก กองทุนฉุกเฉินเป็นเงินสดจำนวนมากพอสมควรที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่คาดคิดหรือเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเป็นเวลาสองสามเดือนหรือมากกว่านั้น

เหตุการณ์ที่อาจต้องใช้กองทุนฉุกเฉิน ได้แก่ :

  • สูญเสียงานของคุณ
  • มีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์
  • การซ่อมแซมบ้านหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าที่สำคัญ
  • ซ่อมรถใหญ่.
  • การเดินทางที่ไม่คาดคิดสำหรับเหตุฉุกเฉินในครอบครัว

ผู้คนมีปัญหากับการตั้งกองทุนฉุกเฉินเพราะแทบไม่มีที่ว่างสำหรับงบประมาณ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากYNABกำหนดเงินที่เข้ามาทั้งหมดให้กับหมวดหมู่งบประมาณเฉพาะเมื่อมีเงินเข้า เราขอแนะนำให้คุณจัดสรรรายได้อย่างน้อยบางส่วนให้กับงบประมาณนี้ในแต่ละเดือน

การมีไข่รังเล็กๆ นี้จะช่วยลดความเครียดได้ เพราะถึงแม้จะเกิดภัยพิบัติขึ้น คุณจะรู้ว่าคุณมีเวลาพอที่จะคิดหาทางออกโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ

คุณ ควร(Should)ประหยัดเงินในกองทุนฉุกเฉินมากแค่ไหน?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าคุณควรมีกองทุนความปลอดภัยเช่นนี้เพื่อช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายที่สำคัญของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน

หากต้องการทราบสิ่งนี้ ให้ตรวจสอบใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดของคุณและเพิ่มค่าใช้จ่ายที่คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้หากไม่ได้ชำระเงินเป็นเวลา 3 ถึง 6 เดือน สิ่งเหล่านี้จะเป็นสิ่งที่ชอบ:

  • จำนอง
  • สินเชื่อรถยนต์
  • ของชำ
  • เชื้อเพลิงในการเดินทางไปและกลับจากที่ทำงาน
  • สาธารณูปโภค เช่น ไฟฟ้า ความร้อน และน้ำ

หากคุณมีที่ว่างเพียงพอในงบประมาณ(in your budget)คุณสามารถรวมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และบริการด้านความบันเทิง อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้สามารถขยายเวลาหรือยกเลิกได้ในบางครั้ง หากคุณโทรหาบริษัทและสอบถาม

เมื่อคุณคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อความอยู่รอดเป็นเวลา 3 ถึง 6 เดือน ก็ถึงเวลากำหนดค่ากองทุนฉุกเฉิน(Emergency Fund)ของ คุณ ในYNAB

การตั้งค่ากองทุนฉุกเฉิน YNAB ของคุณ

เปิดเว็บไซต์ YNAB(YNAB website)และเข้าสู่บัญชีของคุณ เลื่อน(Scroll)ไปที่ รายการ กองทุนฉุกเฉิน(Emergency Fund)และเลือก

ซึ่งจะเป็นการเปิดตัว แก้ไข กองทุนฉุกเฉิน(Emergency Fund)ในบานหน้าต่างด้านขวา ที่นี่คุณสามารถกำหนดค่าและจัดการกองทุนฉุกเฉินได้ตลอดเวลา

ที่ด้านบนของบานหน้าต่างนี้คือสถานะปัจจุบันของกองทุนของคุณ คุณจะเห็นเป้าหมายที่ด้านบนสุด และประสิทธิภาพในการระดมทุนของคุณภายใต้กล่องคำแนะนำ

กล่องคำแนะนำที่อยู่ตรงกลางจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องจัดสรรให้กับกองทุนฉุกเฉิน(Emergency Fund)ในเดือนนี้เพื่อให้เข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น คุณจะสังเกตเห็นหลายตัวเลือกที่นี่

  • จะย้ายกลับเข้ากองทุนเท่าไหร่เพื่อชดเชยเงินที่ใช้ไปในเดือนนี้ (เอาเงินออก)
  • จำนวนเงินที่คุณต้องจัดสรรในเดือนนี้เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายโดยมีแนวโน้มการออมโดยรวมตั้งแต่วันนี้จนถึงปีเป้าหมายของคุณ
  • จำนวนเงินที่คุณต้องจัดสรรในเดือนนี้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในระดับปานกลางเป็นอย่างน้อย (แม้ว่าจะต่ำกว่าแนวโน้มการออมเป้าหมายก็ตาม)

หากคุณต้องการปรับเป้าหมายการออม(target savings goal) ของคุณ (หรือหากคุณยังไม่ได้ตั้งค่า) ให้เลือกแก้ไข(Edit Target)เป้าหมาย

ซึ่งจะเปิด หน้าต่าง เป้าหมาย(Target)ซึ่งคุณสามารถกำหนดเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินและวันที่ที่คุณต้องการให้กองทุนฉุกเฉินนั้นพร้อมใช้อย่างเต็มที่

เลือกบันทึกเป้าหมาย(Save Target)เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว เมื่อตั้งเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินแล้ว คุณก็พร้อมที่จะเริ่มมอบหมายเงินให้กับทุกเดือนและติดตามความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายนั้น

การ จัดการและตรวจสอบกองทุนฉุกเฉิน YNAB ของคุณ(Monitoring Your YNAB Emergency Fund)

ในแต่ละเดือนเมื่อคุณเลือกกองทุนฉุกเฉิน บานหน้าต่างด้านบนจะให้คำแนะนำอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของกองทุนภายในวันที่ที่คุณระบุ

ตามหลักการแล้ว คุณควรกดให้ถึงจำนวนที่ "อยู่ในการติดตาม" ที่ที่ปรึกษาเสนอในช่องนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดแนวโน้มการออมที่YNAB ประเมิน ไว้ 

หากคุณพลาดสิ่งนี้ในเดือนใดก็ตาม คุณจะต้องเพิ่มอีกในเดือนถัดไป นี่เป็นทางลาดลื่นที่จะเข้าไปและจะทำให้ยากมากที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณภายในวันที่ที่คุณต้องการ

YNABยังมีลิงก์ด่วนบางส่วนเพื่อช่วยให้คุณกำหนดรายได้ต่อเดือนที่เหมาะสม เพียง(Just)เลื่อนลงไปที่ ส่วน กำหนดอัตโนมัติ(Auto-Assign)เพื่อดูสิ่งเหล่านี้

เลือก(Select)ลิงก์ใดลิงก์หนึ่งต่อไปนี้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่แสดงทางด้านขวาโดยอัตโนมัติ

  • เงินทุนไม่ เพียงพอ(Underfunded) : งบประมาณเพียงพอกับเป้าหมาย ดังนั้นคุณจึงคืบหน้าได้บ้าง
  • มอบหมายเมื่อเดือน(Assigned Last Month)ที่แล้ว : ใช้จำนวนเงินเดียวกันกับที่คุณกำหนดให้กับกองทุนเมื่อเดือนที่แล้ว
  • ใช้จ่ายในเดือน(Spent Last Month)ที่แล้ว : ไม่เกี่ยวข้องกับกองทุนฉุกเฉิน
  • มอบหมายโดยเฉลี่ย(Average Assigned) : จะกำหนดงบประมาณเฉลี่ย 12 เดือนของสิ่งที่คุณได้รับมอบหมายในอดีต
  • การ ใช้จ่ายเฉลี่ย(Average Spent) : ไม่เกี่ยวข้องกับกองทุนฉุกเฉิน
  • รีเซ็ตจำนวนเงิน(Reset Available Amount)ที่ใช้ได้ : รีเซ็ตเงินที่มีอยู่เป็น 0
  • รีเซ็ตจำนวนเงินที่กำหนด(Reset Assigned Amount) : รีเซ็ตจำนวนเงินที่กำหนดในเดือนนี้เป็น 0

ไปที่ด้านล่างของบานหน้าต่างด้านขวา คุณจะเห็นยอดรวมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนของคุณ นี่คือที่ที่คุณสามารถค้นหายอดรวมปัจจุบันและจำนวนที่คุณเหลือจากเดือนที่แล้วที่เพิ่มเข้ามาในเดือนนี้

นอกจากนี้ คุณยังจะเห็นจำนวนเงินที่คุณได้กำหนดให้กับกองทุนในเดือนนี้

การ ใช้จ่ายเงินสด(Cash Spending)และ การใช้จ่าย เครดิต(Credit Spending)ไม่เกี่ยวข้องกับกองทุนฉุกเฉิน(Emergency Fund)คุณจึงไม่ต้องสนใจยอดคงเหลือเหล่านี้

อีกสิ่งหนึ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับการใช้กองทุนฉุกเฉิน YNAB(YNAB Emergency Fund)คือคุณสามารถดูบันทึกจำนวนเงินที่ผ่านมาที่คุณได้ย้ายเข้าและออกจากกองทุนได้อย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป

เพียงเลือกไอคอนนาฬิกาขนาดเล็กถัดจากจำนวนเงินที่คุณกำหนดให้กับกองทุนในเดือนนี้

หน้าต่างจะปรากฏขึ้นซึ่งคุณสามารถเลื่อนดูประวัติการทำธุรกรรมทั้งหมดเข้าและออกจากกองทุนนั้นได้

ตั้งค่ากองทุนฉุกเฉิน YNAB ของคุณตอนนี้

กองทุนฉุกเฉิน(Emergency Fund)ในYNABเป็นสิ่งแรกที่คุณควรมอบหมายเงินให้ อย่าละเลยคุณลักษณะนี้ คิดให้ออกว่าคุณจะต้องมีชีวิตอยู่ต่อไปอีกเท่าไรเป็นเวลา 3 ถึง 6 เดือนและตั้งเป้าหมาย

จงขยันหมั่นเพียรในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น เมื่อคุณทำสำเร็จ คุณจะสามารถนอนหลับได้ดีขึ้นในเวลากลางคืน โดยรู้ว่าแม้ว่าชีวิตจะทำให้คุณต้องเจอเรื่องแย่ๆ ก็ตาม คุณก็จะมีเงินทุนสนับสนุนในการซึมซับมัน



About the author

ฉันเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านคอมพิวเตอร์ที่มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปี และฉันเชี่ยวชาญในการช่วยเหลือผู้คนในการจัดการคอมพิวเตอร์ในสำนักงาน ฉันได้เขียนบทความเกี่ยวกับหัวข้อต่างๆ เช่น วิธีเพิ่มประสิทธิภาพการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต วิธีตั้งค่าคอมพิวเตอร์เพื่อประสบการณ์การเล่นเกมที่ดีที่สุด และอื่นๆ หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับงานหรือชีวิตส่วนตัวของคุณ เราคือคนสำหรับคุณ!



Related posts