วันที่ต้องทนทุกข์ทรมานกับสมการใน งบประมาณสเปรดชีต Excel ของคุณสิ้นสุดลงแล้ว ^{(Excel spreadsheet)}ย่างเข้าสู่ปี 2019 และได้เวลานำเงินของคุณไปใช้ในที่ที่แอปของคุณอยู่ ที่นี่ คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับแอปทางการเงินสามแอปที่คุณสามารถใช้เพื่อติดตามค่าใช้จ่าย การ^{(expense tracking)}จัดทำงบประมาณ หรือทั้งสองอย่างอยู่ภายใต้การควบคุม:

• ความชัดเจน
• ทุกดอลลาร์
• สะระแหน่

แต่ก่อนอื่น บางทีคุณอาจสงสัยว่าเหตุใดแอปเหล่านี้จึงมีประโยชน์ และอะไรทำให้ใช้งานได้ในปัจจุบันมากกว่าวิธีการแบบเดิม

ทำไมต้องเป็นดิจิทัล

ตามรายงานของABA Banking Journalชาวอเมริกัน^(Americans)จำนวน2 ใน 3^(two-thirds)ชอบช่องทางการธนาคารดิจิทัลมากกว่าช่องทางแบบเดิม (เช่น สาขาของธนาคารตู้เอทีเอ็ม^(ATMs) ) ในยุคดิจิทัลของเรา การติดตามบันทึกเงินสดและกระดาษ^{(cash and paper records)}เช่น ใบเสร็จและใบเสร็จอาจให้ความรู้สึกเป็นธรรมชาติน้อยลงและเป็นภาระแก่ผู้บริโภคยุคใหม่

หากคุณกำลังจะใช้บัตรเครดิต^{(credit card)}เพื่อซื้อสินค้าในAmazon หรือแม้กระทั่งจาก ^(Amazon)ร้านค้าในละแวกใกล้เคียงที่^{(neighborhood store)}มีอิฐและปูน ตามถนน หากคุณกำลังจะตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติผ่าน เว็บ^{(s web)} หรือแอพมือถือ ของผู้ให้บริการธนาคาร การ^{(banking provider)} ตั้ง งบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายด้วยเครื่องมือดิจิทัลนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่

มันทำ! และมีแอปฟรีและสมัครใช้งานหลายแอปที่ประมวลความรู้และงานด้วยตนเองของงานการ จัดทำงบประมาณและการติดตามค่าใช้จ่าย^{(budgeting and expense tracking tasks)}เพื่อให้คุณทำสำเร็จได้อย่างง่ายดาย ซึ่งรวมถึงClarity , EveryDollar และ^{(EveryDollar and Mint)} Mint

แต่เช่นเดียวกับบริการดิจิทัลในปัจจุบัน มีบางสิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกเทคโนโลยีที่คุณใช้จัดการการเงิน เนื่องจากแต่ละแอปมีจุดแข็งและจุดอ่อนของตัวเอง มาดูกันว่าแต่ละแอพที่เรากำลังพูดถึงนั้นมีอะไรมาบ้าง

ความชัดเจน – สำหรับเว็บและมือถือ

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

บางทีคุณอาจเข้าใจดีอยู่แล้วว่าค่าใช้จ่ายประจำของคุณคืออะไร คุณมอบเงินออมเป็นจำนวนเงินมาตรฐานในแต่ละเดือน คุณรู้ว่าจะต้องไม่ใช้จ่ายเกินจำนวนเงินรายได้ของคุณก่อนที่จะได้รับเงินเดือนครั้งต่อไป เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด

ตามมาตรฐานทั้งหมด คุณอาจไม่ต้องการ^{(need )}งบประมาณ สิ่งที่คุณต้องการคือวิธีการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ นี่คือที่ มาของแอพอย่างClarity

Clarityเข้าซื้อกิจการโดยGoldman Sachsในปี 2018 มอบวิธีขั้นสูงในการจัดการบัญชีธนาคาร ใบแจ้งหนี้ และธุรกรรมอื่นๆ หลายบัญชีในที่เดียว ให้คุณมีหน้าต่างบานเดียวซึ่งคุณสามารถดูประวัติทางการเงินของคุณ รวมถึงดูว่าที่ไหนและอย่างไร เงินของคุณเคลื่อนตัวเมื่อเข้าและออกจากบัญชีของคุณ นี่คือความชัดเจนที่มีให้:

• ภาพรวมสถานะทางการเงินของคุณ รวมถึงเงินสดหนี้สินเชื่อ และการลงทุน^{(credit debt and investments)}
• คุณใช้ไปเท่าไหร่ในช่วงสองสามวันที่ผ่านมา
• กระแสรายได้ล่าสุด
• คุณประหยัดเงินใน บัญชี Marcusจาก Goldman Sachs ได้เท่าไหร่
• กี่วันถึงจะได้เงิน
• งบประมาณรายเดือน (ไม่สามารถปรับได้ มีภาพรวมเพิ่มเติมเพื่อช่วยคุณวางแผนล่วงหน้า)
• คุณลักษณะแบบโต้ตอบเพื่อสำรวจว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงิน ที่ไหนและอย่างไร^{(spending money)}
• กราฟและแผนภูมิ^{(Graphs and charts)}เพื่อแสดงภาพข้อมูลทางการเงินของคุณ
• ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินของคุณกำลังจะไปไหน
• ความสามารถในการยกเลิกการสมัครสมาชิกหรือบริการที่คุณจ่ายไป
• คะแนนเครดิต^{(credit score)}ฟรี! (เสริมสวยเสมอ)
• ภาพรวมของบัตรเครดิตที่เชื่อมโยงทั้งหมดของคุณ

คุณสามารถเจาะลึกลงไปได้มากที่สุดหากไม่ใช่คุณลักษณะทั้งหมดเหล่านี้ เพื่อดูมุมมองด้านการเงินโดยละเอียดยิ่งขึ้นและดำเนินการติดตามค่าใช้จ่าย^{(expense tracking)} อย่าง จริงจัง

ด้วยคุณสมบัติและฟังก์ชันมากมายClarity จะต้องใช้เวลาและความพยายาม^{(time and effort)}ในการทำความเข้าใจข้อมูลที่แอพให้มา แต่เมื่อเปรียบเทียบกับการรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้ด้วยตนเองจากแหล่งที่มาต่างๆ หลายๆ แห่ง จะช่วยลดเวลาที่ต้องใช้ได้อย่างมาก

ที่ทั้งหมดที่ดี แล้วข้อเสียคืออะไร?

เกือบจะเหมือนกับว่าจุดแข็งของ Clarity คือจุดอ่อน: data overload ^{(information overload)}แม้ว่าแดชบอร์ด Clarity^{(Clarity dashboard)}จะละเอียดถี่ถ้วน แต่ก็อาจต้องใช้เวลาอีกมากในการทำความคุ้นเคย

เนื่องจากจำนวนข้อมูลที่แสดงในแผนภูมิและกราฟหลายรายการ หรือมีอยู่ในวิดเจ็ตหลายรายการ ทั้งหมดนี้อยู่ในที่เดียว เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ คุณจะเข้าสู่ส่วนเฉพาะสามหรือสี่ส่วนของแดชบอร์ดและละเลยส่วนที่เหลือ

ปัญหาที่โชคร้ายอีกประการหนึ่งที่ดูเหมือนว่าจะเกิดขึ้นกับClarityคือความล่าช้าในการสตรีมข้อมูลระหว่างบัญชีธนาคารของ^{(bank account)}คุณและแอป โดยรวมแล้วมันทำงานได้ดีในการติดตามการเงินและแสดงกระแสเงินสดที่ถูกต้อง แต่มีบางกรณีที่ความชัดเจน^(Clarity) จะใช้เวลาสองสามวัน ในการซิงค์กับบัญชีธนาคารของ^{(bank account)}คุณ

หากคุณไม่ได้ติดตามบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง อาจทำให้คุณเชื่อว่าคุณมีเงินมากหรือน้อยกว่าที่คุณมีอยู่จริง

แม้จะมีข้อแม้เล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้Clarity ก็ มีตัวเลือกมากมายสำหรับจุดที่จะเน้นความสนใจของคุณในการติดตามค่าใช้จ่าย หากคุณปฏิบัติต่อแอปเป็นเครื่องมือติดตามค่าใช้จ่ายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพมากกว่าที่จะประสานการจัดการทางการเงินด้วย ประโยชน์นี้ยอดเยี่ยมสำหรับคนทั่วไปที่ไม่มีเวลาหรือดูแลเรื่องวัชพืชหรือระมัดระวังเรื่องงบประมาณมากเกินไป

EveryDollar – สำหรับเว็บและมือถือ

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

คุณ^(Are)เป็นนักช็อปหรือไม่? คุณต่อสู้ดิ้นรนเพื่อจัดระเบียบหรือไม่? ลักษณะเหล่านี้อาจเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างทำให้การชำระค่าใช้จ่ายและการซื้อสิ่งจำเป็นเป็นรายเดือนทำได้ยาก เพียงติดตามค่าใช้จ่ายจะไม่ทำให้คุณอยู่ในสาย คุณต้องการบางสิ่งบางอย่างเพื่อควบคุมการกระทำของคุณ: งบประมาณ

อีกครั้ง บางทีคุณอาจได้ลองสิ่งนี้แล้ว “มันไม่ได้ผล ฉันไม่สามารถยึดติดกับมันได้” คุณพูด คุณไม่ได้โดดเดี่ยว. ผล สำรวจของ Gallupพบว่ามีเพียง 1 ใน 3 ของคนอเมริกัน^(Americans)ที่มีงบประมาณจำกัด

แต่ด้วยแอปอย่างEveryDollarการจัดทำงบประมาณสามารถทำให้ง่ายขึ้น แม้กระทั่งทำให้สนุกที่จะเชื่อหรือไม่ก็ตาม ซึ่งสามารถทำให้คุณอยู่ใน 33 เปอร์เซ็นต์ของคนอเมริกัน^(Americans)ที่วางแผนการเงินอย่างขยันขันแข็ง ในไม่ช้า^(Soon)คุณจะเลิกนิสัยไม่ดีของการใช้จ่ายเกินตัวและเฝ้าดูการออมของคุณเติบโต

EveryDollar นั้นสมบูรณ์แบบสำหรับทุกคนที่ยังใหม่ต่อการจัดทำงบประมาณ แต่ก็เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับ มือโปร Excelที่ต้องการรายละเอียด มีเทมเพลตงบประมาณที่ฉลาดพอที่จะจดจำค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำและป้อนข้อมูลให้กับคุณในแต่ละเดือน รวมทั้งคำนวณการเพิ่มขึ้นหรือลดลงในการออม การลงทุน และหนี้สินตามมูลค่าที่ป้อน นอกจากนี้ คุณยังสามารถปรับแต่งเทมเพลตเพื่อรวมรายการงบประมาณที่ไม่ซ้ำกันมากขึ้นซึ่งไม่ใช่ค่าเริ่มต้นได้

โดยพื้นฐานแล้วEveryDollarนำสมการและเซลล์ของ Excel มาใส่ไว้เบื้องหลังอินเทอร์เฟซที่ทันสมัยซึ่งง่ายต่อการเข้าใจสำหรับทุกคน ความงามของแอพคือสิ่งที่คุณต้องทำคือชี้และคลิกและป้อนข้อมูล

ต่อจากฟีเจอร์การจัดทำงบประมาณ^{(budgeting feature)}สิ่งที่ดีเกี่ยวกับEveryDollarก็คือมันเป็นมากกว่าเครื่องมือ—เป็น ฐาน ความรู้ ^{(knowledge base)}EveryDollar ได้รับการ พัฒนาโดยกูรูด้านการเงิน^{(finance guru)}บริษัทชื่อดังของ Dave Ramsey ,^{(Ramsey Solutions)} EveryDollar รวบรวม^{(EveryDollar)} แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดทั้งหมดจากประสบการณ์หลายปีของ Ramsey ใน การวางแผนทางการเงินและการจัดทำ^{(planning and budgeting)}งบประมาณ

ในส่วนBaby Steps^{(Baby Steps section)}ของแอป EveryDollarจะแสดงภาพการเดินทางเป็นช่วงๆ ของเป้าหมายที่คุณสามารถติดตามได้ โดยเริ่มจากBaby Step 1 , Emergency Fundและปิดท้ายด้วยBaby Step 7 , Build Wealth and Give

อีกครั้ง แอปนี้ฉลาดพอที่จะติดตามว่าคุณอยู่ที่ไหนในการเดินทางครั้งนี้โดยพิจารณาจากสิ่งที่ดำเนินการจากงบประมาณของคุณ

นั่นคือเมื่อคุณบรรลุเป้าหมายการออมสำหรับกองทุนฉุกเฉิน^{(emergency fund)}ในBaby Step 1 EveryDollarจะย้ายคุณไปยังBaby Step 2โดยอัตโนมัติจ่าย^{(Pay Off)}หนี้^{(Debt Using)}ทั้งหมด โดยใช้ ก้อนหิมะหนี้ ^{(Debt Snowball)}นอกจากนี้ยังมีเคล็ดลับในแต่ละขั้นตอนเพื่อให้การเดินทางสู่ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณง่ายขึ้นอีกเล็กน้อย

เจาะลึกลงไปในแนวคิดนี้ว่าEveryDollar เป็นมากกว่าแค่งบประมาณและยังเป็นฐานความรู้^{(knowledge base)}คุณลักษณะที่สามนำเสนอเครื่องมือที่จะช่วยคุณค้นหาผู้ให้บริการในท้องถิ่นสำหรับการประกันภัย บริการด้านภาษี การเกษียณอายุและการลงทุน และการซื้อและขายบ้าน

สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับEveryDollar คือ ^{(EveryDollar)}คุณลักษณะด้านงบประมาณ^{(budget feature)}ขั้นสูงแต่ใช้งานง่าย พร้อมด้วยข้อดี อย่างมากของการเป็นฐานความรู้^{(knowledge base)}ที่จะนำคุณไปสู่ความมั่นคงทางการเงิน แทนที่จะปล่อยให้คุณคิดไปเอง แล้วข้อเสียคืออะไร?

บางสิ่งที่ง่ายพอๆ กับการติดตามค่าใช้จ่ายจะทำให้คุณต้องเสียเงินเพิ่มหากต้องการ เพียง^(Just)เชื่อมต่อบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ รวมทั้งรับการสนับสนุน คุณจะเสียค่าใช้จ่าย $10.75 ต่อเดือน หรือ 129 ดอลลาร์ต่อปี และไม่ใช่สำหรับการติดตามค่าใช้จ่าย ใน เชิงลึกและกว้าง ที่คุณได้รับจาก ^{(depth and breadth)}Clarityฟรี

อีกครั้ง การเพิ่มสมาชิกภาพของคุณเป็น Plus ด้วยEveryDollarอาจคุ้มค่าหากคุณไม่ต้องการเก็บสองแอป - หนึ่งสำหรับ การติดตามค่าใช้จ่าย^{(expense tracking)}หนึ่งสำหรับการจัดทำงบประมาณ - และต้องการให้ทุกอย่างอยู่ในที่เดียวที่ชาญฉลาดและง่ายต่อการ เข้าใจแอพ

Mint – สำหรับเว็บและมือถือ

Provider: Intuit
Cost: Free

เมื่อคุณเจาะลึกถึงแนวทางปฏิบัติในการจัดการการเงินแบบดิจิทัล คุณจะเข้าใจได้อย่างรวดเร็วว่ากระบวนการส่วนใหญ่เป็นเรื่องของความพึงพอใจ เมื่อพูดถึงความสบายใจของคุณกับความคงทนหรือการขาดกระบวนการดังกล่าว^{(lack thereof)}เครื่องมือที่มีให้

แต่ถ้าคุณกำลังมองหาสุดยอดแอปที่รวมทุกอย่างไว้ในหนึ่งเดียว^{(everything-in-one app)}เพื่อจัดการงบประมาณและการติดตามค่าใช้จ่าย^{(budget and expense tracking)} ของคุณ อาจเป็นเรื่องยากที่จะหาอะไรมา เทียบ ได้ กับ M i nt

Mintมอบทุกสิ่งที่ Clarity และ EveryDollar^{(everything Clarity and EveryDollar)} ทำในแบบของตัวเอง ตั้งแต่การติดตามค่าใช้จ่ายไปจนถึงการจัดทำงบประมาณไปจนถึงการ ตรวจ สอบเครดิต ^{(credit check)}ในแดชบอร์ดภาพรวม^{(overview dashboard)} ของ คุณ คุณจะได้รับการแสดงผลที่ดีของ:

• บัญชี
• ตั๋วเงิน
• คะแนนเครดิต
• สร้างงบประมาณ
• เป้าหมาย
• แนวโน้มทางการเงิน
• การลงทุน
• วิธีประหยัด

แต่ สำหรับ Clarityมีหลายสิ่งให้ค้นหาที่นี่ สิ่งที่แตกต่างคือMintจะแข็งแกร่งขึ้นเมื่อคุณเริ่มขุด โดยทั่วไปแล้วMintจะมีรายละเอียดมากกว่าแอปอื่นๆ อีกสองแอปที่เรากล่าวถึงอย่างเมามัน แต่ผู้ผลิตที่Intuitก็ตระหนักถึงคนที่ไม่มีเวลาที่จะเจาะลึกและเข้าใจระดับของรายละเอียดนั้นและชอบระดับที่สูงกว่า ดูมีทิศทางบางอย่าง

นี่คือตัวอย่างบางส่วนของคุณสมบัติที่Mint มีให้:

ธุรกรรม^{(Transactions)}

เครื่องมือการทำธุรกรรมนั้นยอดเยี่ยม เนื่องจากมันจำลองสิ่งที่คุณเห็นในแอพธนาคาร^{(banking app)}ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องกังวลกับการทำความคุ้นเคยกับเลย์เอาต์อื่นหรือกระบวนการ^{(layout or process)}เลื่อนดูค่าใช้จ่าย คุณลักษณะเฉพาะที่นี่คือความสามารถในการแท็กธุรกรรม (เช่น ติดป้ายกำกับ) เพื่อจัดกลุ่มเป็นหมวดหมู่ ทำให้ค้นหาและวิเคราะห์ได้ง่ายขึ้นจากระดับที่สูงขึ้น

ตั๋วเงิน^(Bills)

โรงกษาปณ์^(Mint)ให้ภาพรวมอย่างง่ายของใบเรียกเก็บเงินที่ครบกำหนดในแต่ละเดือนรวมถึงเงินสดที่มีอยู่ เครดิตที่มีอยู่ และการชำระเงินที่คุณทำ คุณลักษณะเฉพาะคือปฏิทินรอบการเรียกเก็บเงิน^{(billing cycle calendar)}ที่ให้คุณคลิกวันที่เพื่อดูว่า/เมื่อครบกำหนดเรียกเก็บเงินหรือไม่ รวมทั้งเพิ่มใบเรียกเก็บเงินที่คุณต้องการรับการแจ้งเตือนให้ชำระเงินในวันที่ที่ระบุ

งบประมาณ^(Budgets)

แม้ว่า เครื่องมือการจัดทำงบประมาณของ Mintจะล้ำหน้า แต่ดูเหมือนว่า EveryDollar จะย้ายผ่านและจัดการได้ง่ายกว่า นี่อาจเป็นพื้นที่สำหรับมิ้นท์^(Mint)ที่ต้องปรับปรุง ไม่มีอะไร^{(s nothing)}ซับซ้อนเกินไปเกี่ยวกับฟีเจอร์นี้ แต่เลย์เอาต์และกระบวนการ^{(layout and process)}ในการจัดการสิ่งต่าง ๆ นั้นไม่ได้ใช้งานง่ายอย่างที่ควรจะเป็น

เป้าหมาย^(Goals)

นี่เป็นเครื่องมือสนุก ๆ ที่เทียบได้กับBaby Stepsของ EveryDollarแต่อาจมีประสิทธิภาพมากกว่า ความแตกต่างอยู่ในเนื้อหา ซึ่งแตกต่างจาก EveryDollar ตรง^{(EveryDollar)}ที่คุณสมบัติของ Mint มีเครื่องคิดเลขหลายตัวที่จะช่วยคุณกำหนดวิธีการชำระหนี้บัตรเครดิต^{(credit card debt)}ออมทรัพย์ฉุกเฉิน ซื้อรถใหม่ และอื่นๆ อีกมากมาย

ดูแนวโน้มทางการเงินของคุณ^{(View Your Financial Trends)}

นี่คือที่ที่คุณสามารถสร้างกราฟเพื่อแสดงภาพการเงินของคุณ ต่างจากClarityคุณมีตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการปรับแต่งการใช้จ่าย รายได้ รายได้สุทธิ สินทรัพย์ หนี้สิน และมูลค่าสุทธิ ซึ่งสามารถช่วยให้คุณสร้างความเข้าใจที่ดีขึ้นในทุกสิ่ง ถ้ามันฟังดูมากไป ไม่ต้องกังวลMintเสนอคำแนะนำสำหรับกราฟให้ลอง โดยที่รู้ว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะมีเวลาวิเคราะห์ 50 ภาพที่แตกต่างกัน

วิธีการบันทึก^{(Ways to Save)}

นี่คือเครื่องมือสนุก ๆ อีกชิ้นที่ ^{(fun tool)} Mintนำเสนอ ซึ่งให้คุณสามารถเรียกดูผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ เช่น บัตรเครดิต บัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ โรลโอเวอร์ 401k, IRA^(IRAs)และอื่นๆ เพื่อดูว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากเงินที่จ่ายไปจากที่ใด เป็นอีกวิธีหนึ่งที่Mintพยายามจะช่วยให้คุณฉลาดขึ้นในด้านการเงิน

แต่จำไว้ว่า การจะฉลาดพอๆ กับที่Mint ยอมให้คุณใช้เงินได้ คุณต้องเต็มใจสละเวลาและความพยายาม

บทสรุป

ความชัดเจน^(Clarity)ฟรีและให้ข้อมูลที่เชื่อว่าคนทั่วไปต้องการช่วยให้ขั้นตอนการติดตามค่าใช้จ่าย^{(expense tracking)}ง่ายขึ้น ต้องใช้ความคุ้นเคยและความสนใจบ้าง แต่สามารถปรับปรุงการจัดการทางการเงินของคุณได้โดยการหากระแสเงินสดทั้งหมดของคุณจากศูนย์กลาง

EveryDollarนำความสามารถของงบประมาณ Excel^{(Excel budget)}มารวมไว้ในอินเทอร์เฟซที่ชาญฉลาดและใช้งานง่าย ซึ่งจะซ่อนงานที่ละเอียดอ่อนส่วนใหญ่ที่จำเป็นในการประสานงานด้านงบประมาณ แต่ถ้าคุณต้องการติดตามค่าใช้จ่าย คุณจะต้องจ่ายเงิน

Mintรวบรวมสิ่งที่ดีที่สุดของการจัดทำงบประมาณและการติดตามค่าใช้จ่าย^{(budgeting and expense tracking)} เข้าด้วยกัน เพื่อเสนอข้อมูลเชิงลึกที่ กว้างและลึก^{(breadth and depth)}เพื่อช่วยให้ผู้คนในทุกขั้นตอนเข้าใจการเงินของพวกเขา หากคุณต้องการทั้งแพ็คเกจและไม่ต้องการจ่ายสักเล็กน้อยมิ้นต์^(Mint)คือความฝัน^{(dream come)}ที่เป็นจริง แต่คุณไม่สามารถคาดหวังที่จะได้รับความคุ้มค่ามากมายจากมันได้ หากคุณไม่ได้ใช้เวลาสองสามวันต่อสัปดาห์ในการสำรวจทุกสิ่งที่มันนำเสนอ 

การตัดสินใจเลือกแอปที่เหมาะกับคุณขึ้นอยู่กับความชอบและความเข้าใจว่าคุณต้องการคำแนะนำในระดับใดเพื่อช่วยให้คุณอยู่ในเส้นทางได้

แอประดับสูงอย่างClarityอาจบอกคุณถึงสิ่งที่คุณรู้อยู่แล้ว หรือแอปอย่างMintอาจทำให้คุณท่วมท้น คำแนะนำของเราคือพับแขนเสื้อและลองใช้แต่ละแอปด้วยตัวคุณเอง เมื่อคุณพบความเหมาะสม คุณก็พร้อมที่จะเริ่มจัดการเงินอย่างชาญฉลาดขึ้น^{(money smarter)}ในยุคดิจิทัล

The Best Budgeting and Expense Tracking Apps in 2019

The days of agonizing over equations in your Excеl spreadsheet budget are oνer. It’s 2019, and it’s time to put your money where your app іs. Here, you’ll lеаrn about three financial apps yoυ can leverage to get your expense tracking, budgeting or both under control:

• Clarity
• EveryDollar
• Mint

But first, maybe you’re wondering why these apps are useful and what makes them more applicable today than traditional methods.

Why Go Digital

According to ABA Banking Journal, two-thirds of Americans prefer digital banking channels to traditional channels (e.g., bank branches, ATMs). In our digital age, keeping track of cash and paper records like bills and receipts is probably feels less natural and more burdensome to modern consumers.

If you’re going to use your credit card to purchase goods on Amazon or even from the brick-and-mortar neighborhood store down the street; if you’re going set up automatic bill payments through your banking provider’s web or mobile app–doesn’t it make sense to also budget and track expenses with a digital tool?

It does! And there are several free and subscription-based apps available that codify the knowledge and manual work of budgeting and expense tracking tasks so you can accomplish them with ease–including Clarity, EveryDollar and Mint.

But as with any digitized service offering today, there are some things you should consider when choosing the technology you use to manage your finances, because each app has its own strengths and weaknesses. Let’s look at what each of the apps we’re discussing brings to the table.

Clarity – For Web and Mobile

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

Maybe you already have a good grasp of what your regular expenses are; you commit a standard amount to savings each month; you know not to spend over a certain amount of your income before your next paycheck, ensuring you’re prepared for the unexpected.

By all standards, you may not need a budget. What you do need is a way to track your expenses. Here’s where an app like Clarity comes in.

Acquired by Goldman Sachs in 2018, Clarity offers you an advanced way to manage your multiple bank accounts, bills and other transactions in one place, giving you a single pane of glass through which you can view your financial history as well as see where and how your money is moving as it enters and leaves your accounts. Here’s the kind of clarity it provides:

• An overview of your financial status, including cash, credit debt and investments
• How much you’ve spent in the last few days
• Recent income flow
• How much you have saved in your Marcus account from Goldman Sachs
• How many days until you get paid
• A monthly budget (unadjustable; more of an overview to help you plan ahead)
• An interactive feature to explore where and how you’re spending money
• Graphs and charts to visualize your financial data
• Recurring expenses to help you understand where your money is going
• The ability to cancel subscriptions or services you pay for
• Free credit score! (Always a nice extra)
• An overview of all your linked credit cards

You can dig deeper into most if not all these features to get a more detailed perspective of your finances and do some serious expense tracking.

With so many features and functions, Clarity will require some time and effort to understand the information the app provides. But when compared with gathering all this information manually from across multiple sources, it greatly reduces the time required.

That’s all great. So, what’s the downside?

It’s almost as if Clarity’s strength is its weakness: information overload. While the Clarity dashboard is thorough, it can be a lot to take in, which takes some getting used to.

Due to the amount of information displayed in several charts and graphs or contained in several widgets–all in one place–it’s inevitable you’ll end up homing in on three or four specific sections of the dashboard and neglecting the rest.

Another unfortunate issue that seems to occur with Clarity is the delay in information streaming between your bank accounts and the app. Overall, it does a decent job keeping track of finances and displaying the correct cash flows, but there have been cases where it takes a couple days for Clarity to be in sync with your bank account.

If you aren’t keeping track of your bank accounts directly, this could lead you to believe you have more or less money than you actually do.

Despite these small caveats, Clarity provides plenty of options for where to focus your attention in expense tracking. If you treat the app as an expense tracking tool to enhance rather than coordinate financial management with, the benefits are great  for the average person who doesn’t have time or care to get into the weeds or be overly meticulous with budgeting.

EveryDollar – For Web and Mobile

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

Are you a shopaholic? Do you struggle staying organized? Maybe one, or both, of these traits is making it difficult to pay bills and purchase necessities on a month-to-month basis. Just tracking expenses won’t keep you in line. You need something to direct your actions: a budget.

Then again, maybe you’ve already tried this. “It doesn’t work. I can’t stick to it,” you say. You’re not alone. A Gallup poll found only one in three Americans keep a long-term budget.

But with an app like EveryDollar, budgeting can be simplified, even made enjoyable believe it or not, which can put you in that 33 or so percent of Americans who diligently plan their finances. Soon enough, you’ll be kicking bad habits of overspending and be watching your savings grow.

EveryDollar is perfect for anyone new to budgeting, but it’s also a great tool for the Excel pros who want details. It provides a templated budget that’s smart enough to remember recurring expenses and input them for you each month, plus calculate increases or decreases in savings, investments and debt based on input values. Additionally, you can tweak the template to include more unique budget items that aren’t already defaults.

Essentially, EveryDollar takes Excel’s equations and cells and puts them behind a modern interface that’s easy for anyone to understand. The beauty of the app is all you have to do is point and click and enter data inputs.

Moving on from the budgeting feature, what’s nice about EveryDollar is it’s more than tool–it’s a knowledge base. Developed by finance guru Dave Ramsey’s namesake company, Ramsey Solutions, EveryDollar embodies all the best practice from Ramsey’s years of experience in financial planning and budgeting.

Under the Baby Steps section of the app, EveryDollar provides a visual, phased journey of goals you can follow, starting with Baby Step 1, Emergency Fund, and ending with Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Again, the app is smart enough to keep track of where you are on this journey based on what it processes from your budget.

That is, once you reach the savings goal for an emergency fund in Baby Step 1, EveryDollar will automatically move you forward to Baby Step 2, Pay Off All Debt Using the Debt Snowball. Additionally, there are tips included for each step to make your journey towards financial well-being a little easier.

Moving deeper into this idea that EveryDollar is more than just a budget and also a knowledge base, a third feature offers tools to help you find local providers for insurance, tax services, retirement and investing, and buying and selling a home.

What’s great about EveryDollar is the advanced but intuitive budget feature with the huge plus of being a knowledge base that guides you towards financial security, rather than just leaving you to figure things out on your own. So, what’s the downside?

Something as simple as expense tracking ends up costing you extra if you want it. Just to connect your bank accounts and credit cards, as well as receive support, will cost you $10.75 a month, or $129 a year, and not for the depth and breadth of expense tracking you get with Clarity for free.

Then again, boosting your membership to Plus with EveryDollar could be worth it if you’d rather not keep two apps–one for expense tracking, one for budgeting–and would prefer to keep everything centrally located in one very smart and easy-to-understand app.

Mint – For Web and Mobile

Provider: Intuit
Cost: Free

As you delve into the practice of digitally managing finances, you’ll quickly come to understand much of the process is a matter of preference when it comes to how comfortable you are with the robustness, or lack thereof, a tool offers.

But if you’re looking for the ultimate everything-in-one app to manage your budget and expense tracking, it might be difficult to find anything competitive to Mint.

Mint offers everything Clarity and EveryDollar do in its own flavor, from expense tracking to budgeting to a credit check. In your overview dashboard, you get a nice display of:

• Accounts
• Bills
• Credit score
• Create budgets
• Goals
• Financial trends
• Investments
• Ways to save

But as with Clarity, there’s a lot to dig into here. What’s different is Mint is more robust once you start digging. In general, Mint is insanely more detailed than the two other apps we’ve covered here, but its makers at Intuit are also conscious of the people who don’t have time to dig into and understand that level of detail and prefer a higher level view with some direction.

Here are some examples of features Mint offers:

Transactions

The transactions tool is fantastic, as it emulates what you would see in a banking app, which means you don’t have to worry about getting used to a different layout or process of scrolling through expenses. A unique feature here is the ability to tag (i.e., label) transactions to group them into categories, making them easier to find and analyze from a higher level.

Bills

Mint gives you a simple overview of bills due each month as well as cash available, credit available, and payments you’ve made. A unique feature is a billing cycle calendar that allows you click on dates to see if/when bills are due as well as add bills you want to be notified of to pay on specific dates.

Budgets

While Mint’s budgeting tool is advanced, EveryDollar’s seems easier to move through and manage. This could be an area for Mint to improve upon. There’s nothing too complex about the feature, but the layout and process for managing things aren’t as intuitive as they could be.

Goals

This is a fun tool comparable to EveryDollar’s Baby Steps, but perhaps even more robust. The difference is in content. Unlike EveryDollar, Mint’s feature offers several calculators to help you determine how to accomplish paying off credit card debt, saving for an emergency, buying a new car and much, much more.

View Your Financial Trends

This is where you can generate graphs to visualize your finances. Unlike Clarity, you have more options for customization across spending, income, net income, assets, debts and net worth, which can help you build a better understanding of everything. If it sounds like a lot, don’t worry, Mint offers suggestions for graphs to try, knowing not everyone is going to have time to analyze 50 different visuals.

Ways to Save

Here’s another fun tool Mint offers, giving you the ability to browse other financial products–credit cards, checking and saving accounts, 401k rollovers, IRAs and more–to see where you can get the best bang for your buck. It’s just one more way Mint tries to help you be smarter with your finances.

But keep in mind, to be as smart as Mint allows you to be with your finances, you have to be willing to spare the time and effort.

Conclusion

Clarity is free and gives you the information it believes the average person needs to ease the process of expense tracking. It takes some getting used to and some attention, but it can enhance your financial management by centrally locating all your cash flows.

EveryDollar takes the capabilities of an Excel budget and packages them into an intuitive and smart interface that hides most of the meticulous work required to coordinate a budget. But if you want expense tracking, you’ll have to pay for it.

Mint bundles together the best of budgeting and expense tracking to offer a breadth and depth of insight to help people at every stage of understanding their finances. If you truly want the entire package and don’t want to pay a dime, Mint is a dream come true. But you can’t expect to get much value from it if you’re not spending a few days a week delving into everything it offers. 

Deciding which app is right for you comes down to preference and understanding what level of guidance you need to help you stay on track.

An app as high-level as Clarity might just tell you what you already know, or an app like Mint might just overwhelm you. Our recommendation is to roll up your sleeves and try each app for yourself. Once you find your fit, you’ll be ready to start managing money smarter in the digital age.

Related posts

• Start Online Journal นี้ด้วย 6 Best Websites และ Apps

• 7 Best Deepfake Apps And Websites

• 5 Best Sites และ Apps เพื่อเรียนรู้ Guitar

• 7 Best Tools and Apps เพื่อสร้าง Meme ของคุณเองสำหรับ Free

• 8 แอพ Telehealth ที่ดีที่สุดที่น่าจะยอมรับการประกันของคุณมากที่สุด

• The 7 Best Online Sources สำหรับ Free Photoshop Filters

• สุดยอดเซิร์ฟเวอร์ DNS สาธารณะฟรี

• 3 แอปพลิเคชั่น Pomodoro ออนไลน์ที่ดีที่สุด

• YNAB Review: ห่อหัวของคุณรอบ Zero Sum Budgeting

• 5 เว็บไซต์ Best Remote Computer Repair เพื่อรับ Help ตอนนี้

• 5 แหล่งข้อมูลออนไลน์ที่ดีที่สุดในการซื้อหนังสือเรียนที่ใช้แล้ว

• 3 ไซต์ที่ดีที่สุดที่จะใช้สำหรับเก็บถาวรหน้าเว็บ

• 6 Best StumbleUpon Alternatives

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 6 Best Airbnb ทางเลือกในการค้นหาถัดไปวันหยุดของคุณ Rental

• 10 เว็บไซต์ดาวน์โหลดริงโทนฟรีที่ดีที่สุด

• 5 แอพหาคู่ออนไลน์ที่ดีที่สุดฟรี

• 4 แดชบอร์ดและแผนที่ Coronavirus ที่ดีที่สุดเพื่อติดตามการแพร่กระจายของไวรัส

• 7 ตัวจับเวลาออนไลน์ฟรีที่ดีที่สุดที่คุณควรคั่นหน้า

• 3 เครื่องมือติดตามราคา Amazon สำหรับเดสก์ท็อปหรือเบราว์เซอร์