การสร้างงบประมาณเป็นหนึ่งในสิ่งแรกที่ผู้คนเรียนรู้ที่จะทำเมื่อพวกเขาเริ่ม "เป็นผู้ใหญ่" นั่นคือหากพวกเขาต้องการอยู่เหนือรายการค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและยังคงประหยัดเงินเมื่อเวลาผ่านไป

คนส่วนใหญ่คิดว่าการสร้างงบประมาณควรเป็นเรื่องง่าย คุณเอารายได้ของคุณ หักค่าใช้จ่าย และอะไรก็ตามที่คุณเหลือ คุณสามารถใช้ได้ตามที่คุณต้องการใช่ไหม

มันไม่ง่ายอย่างนั้นจริงๆ ในการทำสิ่งต่าง ๆ ให้ถูกต้อง คุณควรใช้แอพจัดทำงบประมาณ แอปงบประมาณยอดนิยมสองแอปคือ You Need a Budget ( YNAB ) และMint บทความนี้จะเปรียบเทียบYNAB กับ Mint^{(YNAB Vs Mint)}และช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าแอปใดที่เหมาะกับงบประมาณของคุณ

เหตุใดฉันจึงต้องการแอปงบประมาณ

งบประมาณที่ง่ายเกินไปคืองบประมาณสำหรับผู้ที่ไม่เคยต้องการก้าวหน้าจริงๆ พวกเขาจะไม่เตรียมพร้อมสำหรับเหตุฉุกเฉิน พวกเขาจะไม่มีการเกษียณอายุ และแน่นอนพวกเขาจะจำไม่ได้ว่าใบเรียกเก็บเงินที่มาถึงโดยไม่คาดคิด

สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้ ไม่ว่าคุณจะไปกับYNABหรือMintก็คือไม่มีใครสร้างงบประมาณ^{(create a budget)}ให้กับคุณ จะมีงานล่วงหน้าอยู่เสมอเพื่อเริ่มต้น

เริ่มต้น: มิ้นต์

มิ้นท์^(Mint)พยายามทำให้กระบวนการสร้างงบประมาณของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ ทำได้โดยให้คุณระบุรายละเอียดการเข้าสู่ระบบทั้งหมดสำหรับบัญชีต่างๆ ทั้งหมดของคุณ

เมื่อคุณสมัครใช้งานครั้งแรกMintจะนำคุณผ่านตัวช่วยสร้างซึ่งคุณจะเพิ่มรายละเอียดการเข้าสู่ระบบบัญชีทั้งหมดของคุณ หากคุณใช้วิซาร์ดเสร็จแล้วและต้องการเพิ่มบัญชีเพิ่มเติม คุณเพียงแค่เลือกเพิ่มบัญชี^{(Add Accounts)}จากเมนู

เมื่อคุณเพิ่มบัญชีทั้งหมดแล้ว คุณจะต้องให้ เวลา Mint 24ชั่วโมงหรือประมาณนั้นเพื่อดึงรายละเอียดบัญชีทั้งหมดของคุณและพยายามจัดเรียงทุกอย่างให้เป็นงบประมาณบางส่วน

เมื่อตั้งค่าทุกอย่างเรียบร้อยแล้ว ครั้งต่อไปที่คุณลงชื่อเข้าใช้แดชบอร์ด คุณจะเห็นบัญชีทั้งหมดของคุณอยู่ในหน้าเดียว

ซึ่งรวมถึง:

• เช็คยอดเงินในบัญชีออม^{(Checking and savings account)}ทรัพย์
• ยอดบัตรเครดิต
• ยอดเงินกู้
• การลงทุนและการถือครองทรัพย์สิน
• รายการใบเรียกเก็บเงินที่จะมาถึงและวันที่ของพวกเขา
• แผนภูมิต่างๆ ที่มีรายละเอียดรูปแบบการใช้จ่ายของคุณ

วิธีการ "จัดทำงบประมาณ" ทั้งหมดของโรงกษาปณ์คือการวิเคราะห์ข้อมูลในอดีต ช่วยให้คุณดูรูปแบบการใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถปรับการใช้จ่ายในอนาคตเพื่อลดสิ่งที่คุณใช้จ่ายเกินได้

มิ้นท์^(Mint)รู้ "เป้าหมาย" การใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตามงบประมาณที่คุณสร้าง ในส่วนถัดไป คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมว่า "การสร้างงบประมาณ" เป็นอย่างไรในYNABกับMint

เริ่มต้น: YNAB

การเริ่มต้นใช้ งาน YNABนั้นแตกต่างกันมาก ส่วนใหญ่เป็นเพราะปรัชญาทั้งหมดของYNABกลับหัวกลับหางจากสิ่งที่คุณคิดตามปกติเมื่อคุณนึกถึงการจัดทำงบประมาณ

YNABไม่สนใจว่าคุณจะได้รับหรือใช้จ่ายเท่าไรทุกเดือน มันสนใจแค่ว่าคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเงินที่คุณมีจริงในบัญชีของคุณอย่างไร ด้วยเหตุนี้ ข้อมูลบัญชีเดียวที่คุณต้องระบุคือบัญชีธนาคารของ^{(your bank accounts)}คุณ

YNABจะเชื่อมต่อกับบัญชีเหล่านั้นและดึงยอดคงเหลือทั้งหมด

เมื่อคุณเริ่มต้นใช้ งาน YNAB เป็นครั้งแรก คุณจะได้รับ งบประมาณเริ่มต้นที่ตรงกับรายการส่วนใหญ่ในงบประมาณครอบครัวครัวเรือนทั่วไป

คุณสามารถเพิ่มรายการใหม่โดยเลือกไอคอน + เล็กๆ ทางด้านขวาของส่วนและเพิ่ม "หมวดหมู่" ใหม่สำหรับรายการงบประมาณแต่ละรายการ

ณ จุดนี้คุณไม่จำเป็นต้องตั้งงบประมาณอะไรเลย คุณเพียงแค่ต้องพยายามทำให้แน่ใจว่าทุกสิ่งที่คุณคาดหวังว่าจะใช้จ่ายเงินจะรวมอยู่ในรายการ

เมื่อคุณรวมอะไรแล้ว ก็ถึงเวลากำหนดเงินที่มีอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณให้กับรายการต่างๆ ใน ​​"งบประมาณ" ของคุณ เราจะเปรียบเทียบวิธีที่คุณทำเช่นนี้ในYNABกับMintในส่วนถัดไป

ทำงบประมาณ: Mint

มิ้นต์^(Mint)ค่อนข้างเก่าเมื่อพูดถึงเรื่องงบประมาณ เนื่องจากใช้แนวทางมาตรฐานในการมอบหมาย "เป้าหมาย" สำหรับแต่ละใบเรียกเก็บเงิน หมายความ^(Meaning)ว่า คุณกำหนดขีดจำกัดรายเดือนที่คุณต้องการเก็บไว้

ในการเริ่มต้นสร้างงบประมาณในMintให้เลือกงบประมาณ^(Budgets)จากเมนู 

จากนั้นเลือกปุ่มสร้าง  งบประมาณ^{(Create a Budget)}

คุณจะเลือกแต่ละหมวดหมู่ (รายการงบประมาณ) ทีละรายการ กำหนดการเกิดซ้ำของใบเรียกเก็บเงินนั้น และจำนวนเงินสูงสุดที่คุณต้องการใช้จ่าย (หรือต้องใช้) สำหรับใบเรียกเก็บเงินนั้น

คุณจะต้องทำเช่นนี้สำหรับรายการงบประมาณทุกรายการที่คุณมีการเรียกเก็บเงิน ต้องการประหยัดเงิน หรือการลงทุนที่คุณต้องการ

ซึ่งไม่ต่างจากงบประมาณมาตรฐานที่คุณอาจสร้างในExcel ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือMintนำเสนอรูปแบบการใช้จ่ายจริงของคุณเมื่อเวลาผ่านไป แล้วเปรียบเทียบการใช้จ่ายจริงของคุณกับเป้าหมายการใช้จ่ายงบประมาณเหล่านั้น

สิ่งที่คุณจะสังเกตเห็นก็คือผลลัพธ์สุดท้ายของMintคือ: 

• คุณจะทราบเมื่อการใช้จ่ายโดยรวมของคุณหมดลงก่อนสิ้นเดือน
• คุณจะเห็นรายการงบประมาณที่คุณใช้จ่ายเกินในแต่ละเดือน
• โรงกษาปณ์^(Mint)มีแนวโน้มที่จะทำให้เกิดความรู้สึกผิดมากเนื่องจากการใช้จ่ายเกินงบประมาณมักจะหลีกเลี่ยงไม่ได้
• การจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในโรงกษาปณ์^(Mint)เป็นเรื่องยากและเพิ่มความเครียดในการวางแผนทางการเงินของคุณ
• อีเมลแจ้งเตือนการเรียกเก็บเงินจากMintอาจสร้างความรำคาญได้หากคุณไม่ปิด
• โดยรวมแล้ว อินเทอร์เฟซและกระบวนการจัดทำงบประมาณมีความซับซ้อนและใช้เวลานาน

การทำงบประมาณ: YNAB

การทำงบประมาณในYNABจะทำให้หัวของคุณปั่นป่วนในตอนแรก โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีนี้หากคุณเคยใช้แนวทางการจัดทำงบประมาณรายเดือนแบบเก่ามาโดยตลอด

หากคุณคาดว่าจะ "กำหนด" จำนวนเงินรายเดือนให้กับรายการงบประมาณแต่ละรายการในตอนต้นเดือน คุณจะต้องเรียนรู้ใหม่ทุกสิ่งที่คุณเคยคิดเกี่ยวกับการทำงบประมาณ

แนวทางของYNABคือคุณจะวางแผนการใช้จ่ายของคุณในอนาคตให้ไกลที่สุดเท่าที่จะทำได้ด้วยเงินสดที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน “การจัดทำงบประมาณ” จะเต็มไปด้วยเงินมากขึ้นทุกครั้งที่คุณได้รับเช็คเงินเดือนหรือกระแสเงินสดที่เป็นบวกในบัญชีธนาคารของคุณ

คุณจะต้องลงรายการงบประมาณของคุณ และกำหนดส่วนของเงิน "ที่จะจัดทำงบประมาณ" เหล่านั้นให้กับรายการงบประมาณแต่ละรายการที่ครบกำหนดโดยเร็วที่สุด

ในขณะที่คุณทำงานลงรายการ คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจเพียงเพื่อกำหนดเงินทุนให้กับสิ่งเหล่านั้นที่วันครบกำหนดจะมาถึงเร็วที่สุด 

เมื่อจำนวนเงิน "ตามงบประมาณ" ของคุณหมดลง คุณจะทำจนเสร็จในครั้งต่อไปที่คุณได้รับเช็คเงินเดือน

อีกด้านหนึ่งของการจัดทำงบประมาณคือการกำหนดว่าการใช้จ่ายล่าสุดของคุณอยู่ในหมวดหมู่ใด คุณจะต้องทำเช่นนี้เกือบทุกครั้งที่คุณเข้าสู่ระบบYNABโดยเลือกบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีและกำหนดว่าแต่ละรายการอยู่ในหมวดหมู่ใด

เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อคุณกำหนดกิจกรรมการใช้จ่าย คุณจะเห็นกิจกรรมนั้นหักออกจากจำนวนเงินที่คุณตั้งงบประมาณไว้สำหรับกิจกรรมเหล่านั้น

นี่คือจุดที่YNABน่าสนใจมาก หากคุณใช้จ่ายเกินในหมวดหมู่หนึ่ง คุณจะเห็นสิ่งนั้นเป็นสีแดง คุณจะต้องครอบคลุมการใช้จ่ายเกินนี้ด้วยการกำหนดเงินที่ "เป็นงบประมาณ" เพิ่มเติม (ถ้าคุณมีเหลือ) หรือกำหนดเงินใหม่จากหมวดงบประมาณอื่น ๆ

สิ่งที่คุณจะสังเกตเห็นก็คือผลลัพธ์สุดท้ายของYNABคือ: 

• มันบังคับให้คุณควบคุมการใช้จ่ายในหมวดหมู่ของคุณ (เช่น การทานอาหารนอกบ้าน) เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้อง "ขโมย" เงินจากหมวดหมู่อื่นๆ ที่สำคัญสำหรับคุณ (เช่น การเก็บค่ารถ)
• การกำหนดเงินเข้าในหมวดงบประมาณให้ความรู้สึกเหมือนคุณกำลังใช้จ่ายเงินนั้นจริง ๆ ซึ่งบังคับให้คุณต้องใช้จ่ายเงินตามความเป็นจริงมากขึ้น
• YNABช่วยคุณสร้างเงินออมในหมวดหมู่ต่างๆ ของงบประมาณ และส่งเสริมความภาคภูมิใจเมื่อคุณทำสำเร็จจริง
• การไม่มีวันที่ครบกำหนดที่นำเข้าสำหรับใบเรียกเก็บเงินจะบังคับให้คุณติดตามวันที่ครบกำหนดในระบบอื่น เพื่อให้คุณกำหนดเงินที่มีอยู่ของคุณให้กับใบเรียกเก็บเงินที่สำคัญที่สุดก่อน
• จิตวิทยาพื้นฐานของการ จัดทำงบประมาณ YNABทำให้การสะสมเงินในบัญชีธนาคารของคุณเป็นไปตามธรรมชาติ

YNAB Vs Mint: การเปรียบเทียบโดยรวม

ดังนั้นเมื่อเปรียบเทียบYNABกับMintอันไหนชนะ ในกรณีนี้ มีผู้ชนะที่ชัดเจนมากจริงๆ

มิ้นต์สร้างขึ้นจากแนวคิดแบบเก่าในการกำหนดงบประมาณรายเดือน ตั้งเป้าหมาย แล้วเอาชนะตัวเองให้ยอมจำนนด้วยความรู้สึกผิดเมื่อคุณล้มเหลวทุกเดือน 

Mintมีประโยชน์ในการรวมเข้ากับบัญชีธนาคารและบริษัททุกแห่งที่คุณมีใบเรียกเก็บเงิน แต่การผสานรวมนั้นทำให้เกิดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยอย่างมหาศาล หากใครก็ตามที่แฮ็ คเซิร์ฟเวอร์ Mintบัญชีการเงินของคุณทุกบัญชีมีความเสี่ยง

ในทางกลับกัน YNAB^(YNAB)ใช้วิธีการที่สร้างสรรค์มาก ทำให้คุณวางแผนหาเงินที่เข้ามาทั้งหมดทันทีที่คุณได้รับ หากคุณต้องการประหยัดเงิน คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดที่ครบกำหนดก่อนที่เช็คเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณจะมีเงินที่ได้รับมอบหมายก่อนที่คุณจะจัดสรรเงินเพื่อการออม

ประโยชน์ของสิ่งนี้คือคุณไม่ได้ดูบัญชีธนาคารของคุณอีกต่อไปเพื่อตัดสินใจว่าคุณจะสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง คุณกำลังดูงบประมาณของคุณ หากคุณไม่ได้จัดสรรเงินสำหรับโซฟาตัวใหม่ คุณจะต้องใช้เงินจากสิ่งอื่นที่อาจมีความสำคัญเท่าเทียมกันสำหรับคุณ

นั่นเป็นความลับที่อยู่เบื้องหลังว่าทำไมYNABจึงทำงานได้ดี และเหตุใดจึงเห็นได้ชัดว่าเป็นผู้ชนะเหนือMint

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things people learn to do when they start “adulting”. That is, if they want to staу on top of their growing list оf bills, and still save money over timе.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Better Media Server สำหรับคุณคืออะไร?

• Slack vs Discord: อันไหน Better?

• SurveyMonkey กับ Google Forms: ซึ่งเป็น Better?

• ToDoist Desktop App สำหรับ Windows: การ Full Review

• Zapier vs IFTTT: ไหน Better สำหรับ Cloud Automation?

• Google Tasks กับ Google Keep: ซึ่งเป็น Better?

• วิธีใช้ MyFitnessPal ถึง Actually Lose Weight

• Google Meet VS Zoom: Better สำหรับคุณคืออะไร?

• สุดยอด ebook Reader Software สำหรับ Mobile, Laptop or PC

• TeamSpeak vs Discord: Better Communication Tool คืออะไร

• Twitch Turbo คืออะไรและคุ้มค่าหรือไม่

• คุณสมบัติที่ส่งสัญญาณเป็นแอพส่งข้อความที่ปลอดภัยที่สุดที่มีอยู่

• 6 ทางเลือก Evernote ที่ดีกว่าสำหรับการจดบันทึก

• เคล็ดลับแอปไวยากรณ์ขั้นสูงในการเขียนอย่างมืออาชีพ

• The 11 Best IRC Clients สำหรับ Windows, Mac, และ Linux ในปี 2022

• Microsoft Teams กับ Zoom: ซึ่งเป็น Better?

• 6 Best Pregnancy Apps ของ 2021

• Best Free Karaoke Software สำหรับ Windows

• 5 การจดจำเพลงที่ดีที่สุด Apps เพื่อค้นหาเพลงที่คล้ายกันโดย Tune

• 3 สกรีนเซฟเวอร์สไลด์โชว์ดีกว่าค่าเริ่มต้นของ Windows 10