คะแนนเครดิตของคุณส่งผลโดยตรงต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณในหลายแง่มุม อย่างไรก็ตาม คุณรู้หรือไม่ว่ามีเครื่องมือตรวจสอบคะแนนเครดิตออนไลน์ฟรีที่สามารถช่วยคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ 

โพสต์นี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณโดยแสดงรายการแพลตฟอร์มยอดนิยมเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี นอกจากนี้ยังจะหารือเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและสถาบันต่างๆ ที่ให้คะแนนเครดิตของคุณ 

คะแนนเครดิตคืออะไร?^{(What’s a Credit Score?)}

คะแนนเครดิตมักจะเป็นตัวเลข 300 และ 850 ที่เจ้าหนี้และสถาบันการเงินอื่น ๆ ใช้เพื่อกำหนดสถานะทางการเงินของคุณ 

คะแนนนี้คำนวณโดยใช้ปัจจัยต่างๆ เช่น

• ประวัติการชำระเงิน
• บัตรเครดิตที่คุณเป็นเจ้าของ
• สอบถามสินเชื่อของคุณ
• การใช้เครดิต
• ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ

เจ้าของบ้าน นายจ้าง และบริษัทประกันภัยอาจใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาทำธุรกรรมกับคุณอย่างไร 

ยิ่ง คะแนนเครดิตของคุณสูงสถาบันเหล่านี้จะอนุมัติเงินกู้ การจำนอง และธุรกรรมทางการเงินอื่นๆ ของคุณมากขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม คะแนนที่ต่ำกว่าจะทำให้เงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติน้อยลง หรือทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น 

FICO เทียบกับคะแนนเครดิตที่ไม่ใช่ FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

คะแนนFair Isaac Corporation ( FICO ) คือสิ่งที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ในการพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตหรือไม่ สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง ได้แก่Equifax , ExperianและTransUnionใช้คะแนน FICO^(FICO)ตามประวัติเครดิตของคุณ 

ในทางตรงกันข้าม คะแนนที่ไม่ใช่ FICO ไม่ได้ใช้การคำนวณแบบเดียวกับผู้ให้กู้ชั้นนำ ด้วยเหตุนี้ คะแนนทั้งสองจึงมักไม่ตรงกันและอาจมีความแตกต่างของคะแนน 100 หรือมากกว่าในบางกรณี แม้ว่าอาจเป็นกรณีนี้ แต่การรู้คะแนนเครดิตของคุณยังสามารถให้แนวคิดว่าสุขภาพทางการเงิน^{(financial health)} ของคุณ เป็นอย่างไร 

VantageScore เป็นหนึ่งในระบบการให้คะแนน ที่ไม่ใช่ของ FICO ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ^(FICO)VantageScore 3.0 และ 4.0 ล่าสุดของพวกเขาได้นำมาตราส่วน 300-850 แบบเดียวกับที่ใช้โดย  FICO

สำหรับการอ้างอิงคะแนน FICO^(FICO) ที่ดี คือคะแนนที่สูงกว่า 670 ในขณะที่หากคุณใช้มาตราส่วนที่ไม่ใช่FICOคะแนน 700 ขึ้นไปจะถือเป็นเครดิตที่ดี  

แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดในการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรี^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. เครดิตกรรม^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

การลงชื่อสมัครใช้บัญชีฟรีบนCredit Karmaมีเพียงไม่กี่ขั้นตอน รวมถึงการยืนยันตัวตนเพื่อดูข้อมูลของคุณ 

Credit Karmaแสดงสองคะแนนให้คุณ หนึ่งอิงตาม รายงาน Equifax ของคุณ และอีกอันอิงตามรายงานTransUnion ของคุณ ^(TransUnion)คะแนนทั้งสองจะแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับความถี่ที่แต่ละสำนักอัปเดตบัญชีของคุณ 

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับCredit KarmaคือพวกเขามีCredit Score Simulator ^{(Credit Score Simulator)}คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อดูตัวอย่างว่าเครดิตของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างไร หากคุณได้รับเงินกู้ใหม่ เปิดเครดิตใหม่ หรือดำเนินการอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน 

2. เครดิตงา^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

การสร้างบัญชีบนแพลตฟอร์มนี้คล้ายกับCredit Karmaมาก อย่างไรก็ตามCredit Sesameจะให้รายงาน TransUnion ของคุณเท่านั้น แม้จะมีคุณลักษณะนี้ แต่ไซต์ของพวกเขายังคงมีข้อมูลที่มีค่าเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังมีคุณสมบัติที่เป็นประโยชน์ เช่น เครื่องมือวิเคราะห์หนี้และการตรวจสอบเครดิต 

เครดิตงา^(Sesame)มีบัญชีเดบิตที่พวกเขาเสนอสิ่งจูงใจเล็กน้อยเมื่อคุณเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ แพลตฟอร์มนี้ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ 

นอกจากนี้Credit Sesameจะให้คะแนนการกระทำที่ผ่านมาของคุณและบอกคุณว่าการกระทำเหล่านั้นส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไร ข้อเสียอย่างหนึ่งของCredit Sesameคือพวกเขาอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณทุกเดือนเท่านั้น ในขณะที่บางแพลตฟอร์มจะทำในหนึ่งสัปดาห์ 

3. เครดิตไวส์^{(CreditWise)(CreditWise)}

CreditWise โดยCapitalOneมอบ VantageScore 3 โดย TransUnion อย่างไรก็ตาม ไม่มีการให้คะแนนใดๆจากEquifax แพลตฟอร์มจะอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณทุก ๆ เจ็ดวันและมีโปรแกรมจำลอง เครดิต  เหมือนกับCredit Karma

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับบริการนี้คือพวกเขาไม่โปรโมตบัตรเครดิต^{(credit cards)}หรืออัตราประกัน ที่ผ่านการรับรอง คุณไม่จำเป็นต้องมี บัตรเครดิต CapitalOneหรือบัญชีธนาคารเพื่อใช้แพลตฟอร์ม 

นอกจากนี้CreditWiseยังให้คำแนะนำในการปรับปรุงเครดิตที่เป็นประโยชน์ ซึ่งจะเป็นประโยชน์หากคุณเพิ่งเริ่มเครดิต ข้อเสียหลักของบริการคือ คุณจะได้รับเพียงข้อมูลคร่าวๆ ของโปรไฟล์เครดิตทั้งหมดตามรายงาน  ของ TransUnion

4. ประสบการณ์^{(Experian)(Experian)}

Experian เป็นหนึ่งในไม่กี่แอ^(apps) พ ที่ให้คุณเข้าถึงคะแนน FICO^(FICO) ของคุณ ได้ฟรี พวกเขาอัปเดตคะแนนของคุณทุกเดือนหรือเมื่อใดก็ตามที่มีการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญ

แอพนี้ยังมีฟีเจอร์ Experian Boostซึ่งช่วยให้คุณได้รับเครดิตที่ดี หากคุณมีบิลค่าสาธารณูปโภคที่ดีและค่าเช่าตรงเวลา Experian มีการแจ้งเตือนการตรวจสอบเครดิตที่ยอดเยี่ยมซึ่งคล้ายกับคู่แข่งหลัก 

ข้อได้เปรียบหลักของExperian คือพวกเขาให้ ^(Experian)คะแนน FICO^(FICO)มากกว่าหนึ่งคะแนน ครอบคลุมคะแนนธนาคาร คะแนนอัตโนมัติ และอื่นๆ คุณสามารถยื่นข้อพิพาทเกี่ยวกับรายการเชิงลบในรายงานของคุณโดยใช้แอป อย่างไรก็ตาม เป็นที่ทราบกันดีว่า Experianส่งเสริมบริการระดับพรีเมียมให้กับผู้ใช้มากเกินไป 

5. Chase's Credit Journey

เครื่องมือติดตามเครดิตฟรีนี้สามารถเข้าถึงได้โดยใช้บัญชีChase ของคุณ ^(Chase)Credit Journeyอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณทุกสัปดาห์และมีคุณลักษณะที่เป็นประโยชน์ที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าการใช้จ่ายของคุณส่งผลต่อคะแนนโดยรวมของคุณอย่างไร 

คะแนนจะขึ้นอยู่กับ โมเดล VantageScore 3.0ซึ่งบริษัทประกันภัยและธนาคารหลายแห่งใช้ ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของ Credit Journey คือสามารถผ่านการคัดเลือกล่วงหน้าสำหรับข้อเสนอจากChase ดังนั้น^(Hence)คุณสามารถรับรางวัลมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่สิ่งเหล่านี้ยังคงต้องได้รับการอนุมัติ 

ข้อดีอีกประการของเครื่องมือนี้คือความสามารถในการจัดเก็บข้อมูลทางการเงิน^{(financial data)} ทั้งหมด ไว้ในที่เดียว อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับ Experian สิ่งเดียวที่มีปัญหาในการใช้เครื่องมือนี้คือได้รับข้อเสนอเครดิตมากมายจากChase

6. ค้นพบตารางสรุปสถิติ^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้บริการธนาคารกับDiscoverคุณยังสามารถใช้บริการนี้เพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ คุณเพียงแค่ต้องลงชื่อสมัครใช้บัญชีฟรีและให้ข้อมูลที่จำเป็นเพื่อยืนยันตัวตนของคุณ เมื่อบัญชีของคุณได้รับการอนุมัติ คุณจะเห็นคะแนน FICO^(FICO)ตามรายงานเครดิต Experian ของคุณ 

แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้คุณเห็นจำนวนบัญชีทั้งหมดของคุณ ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ และจำนวนคำถามที่คุณมีในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังแสดงการชำระเงินที่ไม่ได้รับและการใช้ประโยชน์แบบหมุนเวียน

ไม่เหมือนเว็บไซต์คะแนนFICO อื่น ๆ ^(FICO)Discoverไม่ได้กดดันให้คุณสมัครใช้งานผลิตภัณฑ์ที่ต้องชำระเงิน 

7. ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ^{(7. Your Credit Card Issuer)}

บริษัทที่ออกบัตรเครดิตของคุณอนุญาตให้คุณดู คะแนน เครดิตFICO ของคุณ ^(FICO)หากคุณต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถเข้าสู่ระบบบัญชีออนไลน์ของคุณ หรือโทรไปยังหมายเลขโทรฟรีที่อยู่ด้านหลังบัตรเครดิตของคุณ 

บริษัทบัตรเครดิต^{(credit card companies)}บาง แห่ง ยังแสดงคะแนนเครดิตของคุณในใบแจ้งยอดกระดาษที่ส่งในแต่ละเดือน

คะแนนของคุณคืออะไร? ^{(What’s Your Score? )}

นี่เป็นเพียงไม่กี่วิธีในการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรีหรือมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ เครื่องมืออื่น ๆ ในตลาดเสนอบริการเดียวกัน แม้ว่าจะไม่ได้มีประสิทธิภาพหรือระบุไว้อย่างประณีตเท่าที่ระบุไว้ในรายการนี้ 

หากคุณต้องการรักษาการเงินให้แข็งแรง อย่าลืมตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนตัดสินใจเรื่องใหญ่ทางการเงิน 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affects many facets of your financial well-being. However, did you know that there are free credit score check tools online that can help you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• วิธีการฟัง Radio Stations Online สำหรับ Free

• 10 Best Sites เพื่อดู Cartoons Online สำหรับ Free

• 6 เว็บไซต์เพื่อเล่น Retro Games Online สำหรับ Free

• 8 เว็บไซต์ที่ดีที่สุดในการอ่าน Manga Online สำหรับ Free

• The 16 Best Sites ถึง Find Free Audiobooks Online

• 7 Best Sites เพื่ออ่าน Comic Books สำหรับ Free

• 7 ไซต์ภาพสต็อกที่ยอดเยี่ยมและฟรี

• 6 สุดยอดเว็บไซต์ช้อปปิ้งออนไลน์สุดหรู

• ชั้นเรียนออนไลน์ทำงานอย่างไร สิ่งที่คาดหวังเมื่อคุณลงทะเบียน

• 5 แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดในการสร้างหลักสูตรออนไลน์ของคุณเอง

• The 7 Best Online Sources สำหรับ Free Photoshop Filters

• 7 ตัวจับเวลาออนไลน์ฟรีที่ดีที่สุดที่คุณควรคั่นหน้า

• 7 บัญชีอีเมลฟรีที่ดีที่สุดที่คุณควรพิจารณา

• ตัด แก้ไข หรือรีมิกซ์เพลงและเพลงออนไลน์ฟรี

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 12 เกมหนีห้องที่ดีที่สุดออนไลน์

• 10 เว็บไซต์ดาวน์โหลดริงโทนฟรีที่ดีที่สุด

• 5 เว็บไซต์ที่ดีที่สุดสำหรับการสตรีมภาพยนตร์ฟรีและถูกกฎหมาย

• 54 ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับ Amazon สำหรับ Online Shopping

• 10 เว็บไซต์หลักสูตรวิทยาลัยออนไลน์ที่ดีที่สุดฟรี