Personal Capitalคือเว็บไซต์และแอพ ( Android , Apple ) ที่นำเสนอเครื่องมือการจัดการทางการเงินและบริการการบริหารความมั่งคั่ง แม้ว่าเราจะไม่เคยจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำการลงทุนจากPersonal Capitalแต่เราใช้เครื่องมือฟรีของพวกเขามาหลายปีแล้ว 

คุณไม่จำเป็นต้องเป็นแมวอ้วน^{(be a fat cat)}เพื่อรับประโยชน์จากเครื่องมือฟรีของ Personal Capital อันที่จริง การจัดการด้านการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน 

คุณรู้อยู่แล้วว่าเราเป็นแฟนตัวยงของ You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)}เพราะเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการจัดทำงบประมาณเงินที่คุณมีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงการวางแผนสำหรับอนาคตระยะยาว เราใช้ทุนส่วนบุคคล

เครื่องมือที่คุณได้รับจากทุนส่วนตัว

หลังจากที่คุณสร้าง บัญชี ทุนส่วนบุคคล^{(Personal Capital)} ฟรี และเพิ่มบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณแล้ว คุณจะเห็นแดชบอร์ดที่แสดงภาพรวมอย่างรวดเร็วของการเงินของคุณ 

นอกจากนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงส่วนการธนาคาร^(Banking)การลงทุน^(Investment)การวางแผน^(Planning)และการบริหารความมั่งคั่ง^{(Wealth Management)}ของเว็บไซต์

แดชบอร์ดทุนส่วนบุคคล

แต่ละส่วนของ แดชบอร์ด ทุนส่วนบุคคล^{(Personal Capital)}ประกอบด้วยภาพรวมโดยย่อและลิงก์เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

รายได้สุทธิ

ทุนส่วนบุคคลติดตามมูลค่าสุทธิของคุณในบัญชี สินทรัพย์ และหนี้สินทั้งหมดของคุณ เลือก ลิงก์ มูลค่าสุทธิ^{(Net Worth)}บนแดชบอร์ดเพื่อดูกราฟรายละเอียดเพิ่มเติม คุณสามารถระบุช่วงเวลาและรวมหรือยกเว้นบัญชีบางบัญชีได้

ด้านล่างแผนภูมิ คุณจะเห็นรายการธุรกรรมที่รวมอยู่ในการคำนวณมูลค่าสุทธิ เจาะลึก^(Drill)โดยการเลือกหมวดหมู่ เช่นเงินสด^(Cash)การลงทุน^(Investment)เครดิตเงินกู้^(Loan)หรือสินเชื่อที่อยู่^(Credit)อาศัย

การจัดทำงบประมาณ

เครื่องมือจัดทำงบประมาณของ Personal Capital นั้นอ่อนลง เมื่อเปรียบเทียบกับ YNAB คุณสามารถดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใด แต่คุณไม่สามารถสร้างเป้าหมายได้ เราขอแนะนำให้เพิกเฉยต่อพื้นที่นี้และใช้YNAB ในการจัดทำ^{(YNAB for budgeting)}งบประมาณ

กระแสเงินสด

วิดเจ็ต กระแสเงินสด^{(Cash Flow)}ของแดชบอร์ดจะแสดงจำนวนการเข้าและออกจากบัญชีของคุณในช่วง 30 วันที่ผ่านมา

การเลือกลิงก์กระแสเงินสด จะนำคุณไปยังกราฟที่มีรายละเอียดมากขึ้น ^{(Cash Flow)}มีค่าเริ่มต้นที่จะรวมข้อมูลจากบัญชีของคุณทั้งหมดยกเว้น^(except) :

• บัญชีสินเชื่อหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ธุรกรรมที่จัดประเภทเป็นการโอน
• ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
• ผลงาน 401k 
• ออมทรัพย์
• การซื้อขายหลักทรัพย์

คุณยังสามารถเลือกราย^(Income) ได้ หรือค่าใช้จ่าย^(Expense)เพื่อดูกราฟที่จัดเรียงตามหมวดหมู่และช่วงเวลา 

เป็นอีกครั้งที่YNABนำเสนอรายงานที่คล้ายกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีToolkit สำหรับส่วนขยายเบราว์เซอร์^{(Toolkit for YNAB browser extension)} YNAB หากคุณต้องการใช้เงินทุนส่วนบุคคลเพื่อติดตามข้อมูลนี้ คุณจะต้องจัดประเภทธุรกรรมของคุณเพื่อให้ปรากฏในหมวดหมู่ที่เหมาะสม

Portfolio Balance

วิดเจ็ตแดช บอร์ดPortfolio Balanceจะแสดงยอดคงเหลือในบัญชีการลงทุนของคุณในช่วง 90 วันที่ผ่านมา เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง

ตัวย้ายตลาด

วิดเจ็ตแดชบอร์ดนี้แสดงภาพรวมรายวันของการลงทุนของคุณ (เรียกว่า "ดัชนีคุณ") เทียบกับ S& P 500หุ้นสหรัฐฯ หุ้นต่างประเทศ และตลาดพันธบัตรสหรัฐฯ

เงินออมเพื่อการเกษียณ

วิดเจ็ต การออม^(Savings) เพื่อ การเกษียณอายุ^(Retirement) จะบอกคุณว่าคุณจะต้องประหยัดเงินในแต่ละเดือนเท่าไรในช่วงที่เหลือของปีปฏิทินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุด้านล่าง

กองทุนฉุกเฉิน

ตามทุนส่วนบุคคล^{(Personal Capital)}กองทุนฉุกเฉินของคุณคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณมีในบัญชีธนาคารที่ระบุไว้ ซึ่งไม่มีประโยชน์เท่ากับการมีหมวดหมู่งบประมาณสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณโดยเฉพาะ อีกครั้ง^(Again)เราขอแนะนำให้ใช้YNABเพื่อติดตามกองทุนฉุกเฉินของคุณ

การชำระหนี้

วิดเจ็ต การชำระหนี้^{(Debt Paydown)}จะแสดงความคืบหน้าในการชำระคืนเงินกู้ของคุณในระหว่างปีปัจจุบัน

เลือกลิงก์การชำระหนี้^{(Debt Paydown)}เพื่อดูรายการธุรกรรมที่รวมอยู่ในกราฟ

เครื่องมือธนาคาร

เมนู การธนาคาร^{(Banking )}มีลิงก์ไปยังกระแสเงินสด^{(Cash Flow)}การจัด^(Account)ทำงบประมาณ^(Budgeting)ตั๋วเงิน^(Bills)และการเปิดบัญชี ^(Open)เราได้อธิบายกระแสเงินสด^{(Cash Flow)}และ การ จัดทำงบประมาณ^(Budgeting)ไว้ข้างต้น หน้า ใบเรียกเก็บเงิน^(Bills)จะแสดงใบเรียกเก็บเงินที่กำลังจะมาจากบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณ 

เปิดบัญชี^{(Open an Account)}เปิดหน้าซึ่งคุณสามารถสมัครใช้Personal Capital Cashซึ่งเป็นโปรแกรมที่อ้างว่าให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแบบดั้งเดิม

เครื่องมือการลงทุน

เครื่องมือการลงทุนของ Personal Capital เป็นที่ที่มันส่องประกาย 

โฮลดิ้งส์

เช่นเดียวกับส่วนMarket Movers ^{(Market Movers)}Holdingsจะแสดงการลงทุนของคุณเทียบกับดัชนีอื่นๆ เช่น S& P  500^{(P 500)}

ใต้แผนภูมิการถือครอง^(Holding)คุณจะพบรายการการถือครองของคุณที่มีป้ายกำกับโดยสัญลักษณ์ย่อและข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ ราคาหุ้น การเปลี่ยนแปลงในหนึ่งวัน และมูลค่ารวม 

ยอดคงเหลือ

ตามที่คุณคาดหวังยอดคงเหลือ^(Balances)จะแสดงยอดคงเหลือของบัญชีการลงทุนแต่ละบัญชีในช่วงเวลาที่คุณเลือก

ประสิทธิภาพ

ประสิทธิภาพ^{(Performance)}แสดงให้คุณเห็นว่าแต่ละบัญชีของคุณมีประสิทธิภาพเป็นอย่างไรในสินทรัพย์แต่ละประเภท

ด้านล่างแผนภูมิคือรายการบัญชีและข้อมูลของคุณเกี่ยวกับกระแสเงินสด รายได้ ค่าใช้จ่าย การเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป และยอดคงเหลือของแต่ละบัญชี

การจัดสรร

การจัดสรร^{(Allocation )}แสดงวิธีการจัดสรรการลงทุนของคุณตามประเภทสินทรัพย์

คุณสามารถเจาะลึกลงไปในสินทรัพย์แต่ละประเภทเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของการลงทุนที่คุณมีในประเภทนั้น 

สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณลงทุนในกองทุนดัชนีและต้องการดูว่ากองทุนมีการลงทุนอย่างไร

ภาคส่วนสหรัฐ

ส่วนนี้จะแสดงกราฟแท่งที่ระบุภาคส่วนต่างๆ ของสหรัฐฯ ที่คุณลงทุน เช่น เทคโนโลยี อุตสาหกรรม และการดูแลสุขภาพ 

หากคุณมีบัญชีการลงทุน 401K หรือบัญชีอื่นที่ไม่มีสัญลักษณ์หุ้น คุณสามารถระบุได้เองว่าบัญชีนั้นลงทุนในส่วนใด

เครื่องมือการวางแผน

เครื่องมือการวางแผนของ Personal Capital เป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุด—โดยเฉพาะอย่างยิ่งเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ

ผู้วางแผนการเกษียณอายุ

ขั้นแรก คุณบอกผู้วางแผนการเกษียณอายุ^{(Retirement Planner)}เมื่อคุณต้องการเกษียณ จากนั้นเพิ่มกิจกรรมรายได้ที่คุณคาดหวัง (เช่น เงินบำนาญประกันสังคม^{(Social Security)}หรือการขายทรัพย์สิน) และเป้าหมายการใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณ จะใช้การ จำลอง Monte Carloเพื่อทำนายโอกาสในการประสบความสำเร็จ

คุณสามารถสร้างสถานการณ์จำลองได้หลายสถานการณ์ด้วยสมมติฐานที่แตกต่างกัน จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด? งานนอกเวลาสักสองสามปีจะส่งผลต่อการเกษียณอายุของคุณอย่างไร? เครื่องมือนี้จะช่วยให้คุณจินตนาการถึงอนาคตที่หลากหลาย

นักวางแผนการออม

เครื่องมือวางแผนการออม^{(Savings Planner)}จะบอกคุณว่าคุณกำลังดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมของคุณหรือไม่ มันแบ่งเงินออมของคุณออกเป็นหมวดหมู่ที่ต้องเสียภาษี ภาษีรอการตัดบัญชี และปลอดภาษี

นอกจากนี้ คุณยังจะเห็นรายการบัญชีการลงทุนทั้งหมดของคุณและแต่ละประเภทบัญชี จำนวนเงินที่บันทึกไว้ในปีที่แล้ว จำนวนเงินที่บันทึกในปีนี้ และยอดคงเหลือของบัญชี

เครื่องวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุ

ตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุ^{(Retirement Fee Analyzer)}จะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณในขอบเขตที่เงินทุนส่วนบุคคล^{(Personal Capital)}สามารถเข้าถึงข้อมูลนั้นได้ อย่างน้อยที่สุด วิธีง่ายๆ ในการดูอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละกองทุนของคุณ

การตรวจสอบการลงทุน^{(Investment Checkup)}และการบริหารความมั่งคั่ง^{(Wealth Management)}

สุดท้ายนี้ ส่วนการตรวจสอบการลงทุน^{(Investment Checkup)}และการบริหารความมั่งคั่ง^{(Wealth Management)}เป็นเพียงการโฆษณาสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินของPersonal Capital คุณสามารถกำหนดเวลาการโทร "ฟรี" กับที่ปรึกษาได้ แต่โปรดระวัง เมื่อพวกเขาระบุว่าคุณเป็นลูกค้าที่ชำระเงินได้ทุนส่วนบุคคล^{(Personal Capital)}จะไล่ตามคุณอย่างไม่ลดละ สำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ ควรใช้เครื่องมือฟรีและจัดการเงินของคุณเอง

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: ห่อหัวของคุณรอบ Zero Sum Budgeting

• A Shudder Review: บริการสตรีมมิ่งสำหรับแฟนหนังสยองขวัญ

• The 5 Best Sites เพื่อค้นหา AN Online Tutor สำหรับ Adults and Kids

• วิธีการฟัง Radio Stations Online สำหรับ Free

• 10 Best Sites การทดสอบความเร็วในการพิมพ์

• Top 7 Sites เพื่อดู Bollywood Movies Online Legally

• Vegan Food อยู่ใกล้ฉันอยู่ที่ไหน 6 เว็บไซต์ที่ดีที่สุดในการค้นหา Your Area

• 7 Best Sites เพื่ออ่าน Comic Books สำหรับ Free

• Calculators ออนไลน์ที่ดีที่สุดเพื่อแก้ไข Problem ใด ๆ

• Funimation vs Crunchyroll: ไหน Best สำหรับ Anime Streaming?

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 5 เว็บไซต์ Best Remote Computer Repair เพื่อรับ Help ตอนนี้

• 8 Best Social Media Alternatives ถึง Facebook and Twitter

• The 6 Best Websites เพื่อตรวจสอบ New Movie Releases

• 8 เว็บไซต์ที่ดีที่สุดที่จะเรียนรู้ Python Programming

• 12 เว็บไซต์ไม่มีจุดหมายมากที่สุดเพื่อ Kill Time and Have Fun

• 8 Best YouTube Channels สำหรับ Photography and Videography Lessons

• 8 Best Social Networking Sites สำหรับ Graphic Designers เพื่อแสดงผลงานของพวกเขา

• ทีวีและโทรศัพท์ 120 เฮิร์ตอยู่ที่นี่: คุณต้องการหรือไม่

• 54 ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับ Amazon สำหรับ Online Shopping